中国金融改革研究：中国的互联网金融征信怎么做？

7月15日，朗迪金融科技峰会在沪举办，中国金融改革研究院院长刘胜军博士出席峰会，并当日下午的“互金资产生态论坛”中发表了演讲。演讲中，刘胜军博士围绕互联网金融的基础设施——征信，介绍了他对于当前中国特殊环境下的征信痛点的认知，以及可能存在的创新方式。
刘胜军博士毕业于华东师范大学经济学系，此前履任上海数字化与互联网金融研究中心执行主任，世界经济论坛2012-2014全球议程理事会中国区理事，上海市金融消费纠纷调解中心理事等职，同时还是 FT中文网、财新网、华尔街日报中文网的专栏作家。

很高兴来出席今天这个关于互联网金融生态的论坛。说到互联网金融，我想这两年形势发生了很大变化：从过去的野蛮生长到了今天深耕细作的阶段，但越是深耕细作，我们越要关注一些具体的问题。今天就谈一个非常具体的问题，可能和所有的互联网金融公司都相关，就是征信的问题。

美国征信体系之所以完善的三大要素

我这个题目有两层含义：

• 第一个含义，互联网征信是创新
• 第二个含义，中国特色的征信

我们都知道，征信是整个金融业的基础设施，甚至可以说像电力一样，金融业离开征信是没法运营的。但是从另一方面来讲，中国的征信建设很多年来都是一个痛点，都是一个短板，让我们的金融业在民间发展遇到很大瓶颈。相比之下，我们经常谈到美国，美国的金融那么发达，最令我们羡慕的是他们征信体系的完善，所以我们看到美国一些企业，在发放贷款、选择借款人时的标准，只要看征信评分就可以了，但是在中国，是没办法这么简单地做出决策的。

第一个要素是机构。要有足够多的从事征信的机构，这个机构既包括我们讲的企业征信也包括个人征信，比如美国有三大征信局，这不是一天建成的，经过了很多收购合并。此外，还有400多家区域性征信机构，所以我们看到美国整个征信体系的参与者，还是比较多的，竞争还是比较充分的。